В первой части статьи мы уже рассказали, как работает обработка онлайн-платежей и какие критерии помогут вам с выбором платежной системы, а также поделились опытом интеграции таких сервисов как Stripe, Ixopay и HiPay. Данные сервисы больше применимы к Западной Европе и Северной Америке и относятся к “платежным шлюзам”.
В этой части мы расскажем о других типах платежных систем, их различиях и преимуществах. Мы также поделимся списком популярных платежных системам и методов оплаты в странах СНГ, включая наш личный опыт с WebPay, BePaid, ЮKassa (ранее Яндекс.Касса), Альфа-Банк.
Интернет-эквайринг - это сервис по приему платежей онлайн-магазином с использованием банковских карт или интернет-банкинга. Обычно интернет-эквайринг предполагает прием карт Visa, MasterCard и др. Участниками процесса являются банк-эквайер (банк продавца), банк-эмитент (банк покупателя), владелец карточки или счета, платежная система, сервис-провайдер.
Главным преимуществом такой системы является то, что банки разрабатывают различные методы защиты, такие как отправка кодов через SMS, технологии 3D Secure и SecureCode.
Однако тесное сотрудничество с банками приводит и к недостаткам: длительный процесс верификации и заключение большого количества договоров, большая комиссия при небольших оборотах, отсутствие техподдержки и самостоятельная интеграция.
Данные операторы представляют собой компании, имеющие лицензию на оказание финансовых услуг третьим лицам и хранящие свои средства на специальных сегрегированных счетах. Электронные средства хранятся на электронных кошельках (PayPal, Apple Pay, Google Pay) и не требуют открытия счета в банке.
Для добавления данного сервиса на сайт потребуется заключить договор с оператором и произвести интеграцию с выбранным сервисом и банком.
Данный способ оплаты имеет много преимуществ перед пользователями: использование привычного кошелька без перехода на сторонние сайты, высокий уровень защиты, всегда лидирующие инновации и удобство.
Тем не менее, для владельца компании существуют недостатки при интеграции: длительный процесс проверки сайта и документации компании на соответствие требованиям, полученные платежи переводятся общей суммой за оговоренный период.
Агрегатор платежей позволяет онлайн-бизнесам обрабатывать платежи без необходимости открытия торгового счета в банке. Вместо этого платежи обрабатываются от вашего имени третьей стороной. Агрегаторы включают сразу несколько вариантов оплаты: дебетовая/кредитная карта, терминал, электронный кошелек.
Несмотря на то, что агрегатор платежей является удобным инструментом для старта в eCommerce, данный тип платежной системы также имеет как преимущества, так и недостатки.
Преимущества: минимальное кол-во документов для создания аккаунта и быстрая обработка заявки, никаких долгосрочных контрактов, низкая комиссия при низких объемах платежей, простая интеграция (готовые модули для различных CMS).
Недостатки: задержка платежей (т.к. в первую очередь платеж проходит через агрегатор), невысокий уровень безопасности и заморозка платежа при любом подозрении на мошенничество, выше объемы - выше комиссия.
Платежный шлюз - сервис, который проверяет реквизиты карты покупателя, подтверждает наличие средств и, в конечном счете, позволяет продавцу получить оплату в банке-эквайере.
Данный тип платежной системы имеет множество преимуществ и является идеальным вариантов для более крупным компаний.
Преимущества: высокий уровень безопасности и защиты платежей, шифрование данных, большое количество функций и кастомизация, большое количество поддерживаемых методов оплаты и валют, единый интерфейс для оплаты через несколько банков.
Недостатки: долгий процесс оформления, т.к для подключения каждого метода оплаты заключается договор, чаще всего интеграция происходит через API и требует помощи разработчиков.
Самыми популярными онлайн-платежами являются оплата за мобильную связь, заказы в интернет-магазинах и коммунальные платежи. В свою очередь самыми распространенными методами оплаты являются интернет-банкинг и банковские карты, за ними следуют электронные кошельки.
Исследовательская компания Mediascope каждый год проводит опросы в России о том, что люди оплачивают онлайн и какими способами оплаты пользуются. В 2020 году топ-5 самых популярных сервисов составили Сбербанк, Ядекс.Деньги (сейчас ЮMoney), Qiwi, WebMoney, Google Pay.
Что касается платежных систем, которые вы можете интегрировать в вашу платформу, мы собрали список наиболее популярных в странах СНГ:
ЮKassa (ранее Яндекс.Касса)
ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги)
CloudPayments
Робокасса
PayPal (без обработки локальных платежей)
Альфа-Банк
Тинькофф Кредит
Тинькофф Банк
Payanyway
Единая касса
Интеркасса
2Checkout
RBKmoney
Justclick
Fondy
Assist
EasyPay
ArtPay
WebPay
WayForPay
Хуткi Грош
Perfect Money
Z-payment
QIWI касса
Продамус
bePaid
! Доступные в вашей стране системы уточняются самостоятельно на сайте или в службе поддержки сервиса, т.к информация постоянно обновляется.
Доступные страны: Беларусь
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
Методы оплаты: карты Visa, MasterCard, Белкарт, карты рассрочки и через АИС "Расчет" ЕРИП
Валюты: BYN, USD, EUR, RUB
Комиссии: не взимает абонентскую плату, плату за подключение. Интернет-эквайринг - от 1,49% в зависимости от банка-эквайера, ЕРИП - от 1,3% в зависимости от типа тарифа и условий
Конкурентные преимущества: четкая документация, высокий уровень защиты, отчетность по платежам
Недостатки: клиенты есть только на php
Дополнительные решения: готовые модули для интеграции с популярными CMS (WordPress, OpenCart, Joomla, 1С-Битрикс и другие) и CRM Битрикс24.
Доступные страны: СНГ
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
Методы оплаты: карты (Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB), бесконтактная оплата с помощью смартфонов (Apple Pay, Google Pay), электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi Кошелёк, WeChat Pay), интернет-банкинга (Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Тинькофф, ЕРИП и др)
Валюты: RUB, EUR, USD, KZT, GBP, JPY, CHF, CNY, PLN, CZK, BYN
Комиссии: не взимает абонентскую плату, плату за подключение. Комиссия - от 2,8 % (устанавливается индивидуально в зависимости от оборотов)
Конкурентные преимущества: простой функционал, большой выбор способов оплаты, быстрая обработка платежей, интеграция со сторонними сервисами, аналитика, высокая безопасность
Недостатки: медленная работа службы поддержки, блокировка денег на счетах
Дополнительные решения: выставление счета, кредитование, автоплатежи, отложенная оплата.
Доступные страны: Россия, Беларусь (другие страны уточняются)
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
Методы оплаты: карты (Visa, Mastercard, Maestro, Белкарт, Мир, UnionPay, JCB), бесконтактная оплата с помощью смартфонов (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
Валюты: 30+ валют
Комиссии: не взимает абонентскую плату, плату за подключение. Комиссия - 2,4% (возможны скидки при оплате картами банка)
Конкурентные преимущества: различные решения интеграции (через модули или API), отличная служба поддержки, высокий уровень безопасность, интеграция со сторонними сервисами, быстрая обработка платежей
Недостатки: -
Дополнительные решения: работа с системами бронирования (Sirena, Navitaire, Amadeus и др)
Доступные страны: Беларусь
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
Методы оплаты: карты Visa, MasterCard, Белкарт, карты рассрочки и через АИС "Расчет" ЕРИП, Apple Pay, Google Pay
Валюты: BYN, USD, EUR, RUB
Комиссии: не взимает абонентскую плату, плату за подключение.
Прием платежей онлайн карточкой: 0,7% от суммы принятого платежа (НДС включен) + 2,3% комиссия банка-эквайера; ЕРИП: 1% от суммы принятого платежа (НДС включен) + Комиссия системы АИС «Расчет», устанавливаемая индивидуально
Конкурентные преимущества: отличная служба поддержки, удобный интерфейс
Недостатки: -
Дополнительные решения: готовые модули для приема платежей по банковским картам и через ЕРИП для таких популярных CMS, как 1С-Битрикс, MODX, WordPress, OpenCart, Drupal, CS-Cart и др.
После всего описанного можно сделать вывод, что выбор типа платежной системы и конкретного сервиса зависит, от размера и потребностей бизнеса, В то время как малому бизнесу может быть достаточно интернет-эквайринга, более крупным игрокам потребуются более сложные решения как платежные агрегаторы или шлюзы.
Никто не знает вашего рынка и потребностей клиентов лучше вас, но если у вас возникли вопросы в технической части интеграции, команда Fingers Media всегда готова помочь с выбором платежной системы и предоставить команду опытных разработчиков!
Появилась идея для проекта? Мы хотим узнать о том, что важно для вас
Связаться