Вне зависимости от того, являетесь вы небольшим бизнесом или огромной eCommerce платформой, существует необходимость принимать и обрабатывать платежи от своих клиентов. На первый взгляд, прием онлайн-платежей может показаться сложным процессом и потребовать много усилий (создание учетной записи продавца, усиление безопасности платежей и защита от мошенничества, наличие сертификата безопасности и т.д). Но это всё может не потребоваться, если вы пользуетесь платежной системой, которая осуществляет все транзакции.
Во время выбора платежной системы в первую очередь стоит понимать, что она должна соответствовать требованиям и нуждам как вашего бизнеса, так и ваших клиентов. Поэтому процесс обработки платежа должен быть безопасным, удобным, простым и быстрым, а также поддерживающим разные методы оплаты и подходящим для вашей платформы или мобильного приложения. Неверный выбор приведет к ошибкам в системе, сбоям в платежах и потере клиентов. Давайте разберемся, как этого избежать!
Как работает платежная система?
Платежная система - это сервис для авторизация и обработки платежей, совершаемых посредством дебетовых/кредитных карт. Во время процесса обработки платежа все данные шифруются и защищаются протоколами системы, что обеспечивает безопасность процесса покупки между продавцом и покупателями. Платежные системы могут совершать различные типы транзакций: авторизация, продажа, возврат, аннулирование и др.
В то время как для покупателя процесс оплаты представляет собой просто заполнение формы, за ней стоят несколько учреждений и сервисов, обрабатывающих платеж в несколько секунд. Для большего понимания последовательности этого процесса и места платежной системы в нем, предлагаем изучить иллюстрацию.
Какие критерии определяют выбор платежной системы?
Разобравшись с тем, что такое платежные системы и какие функции они выполняют, пора понять, как они отличаются и как выбрать подходящую для вашего бизнеса. Ниже представлены критерии, которые стоит учесть при выборе:
-
География. Никто не знает ваш рынок и индустрию так же хорошо, как вы. Поэтому вы должны проверить представленность системы в странах дистрибуции, а также в стране регистрации вашего бизнеса. Также не забывайте учитывать возможное расширение на другие рынки и страны.
-
Поддерживаемые платформы. В большинстве случаев платежные системы могут быть интегрированы и в сайт, и в мобильное приложение, но некоторые специализируются на одной платформе. Если вы используете несколько платформ, убедитесь, что платежная система подойдет для каждой. Также изучите возможности кастомизации для идеальной синхронизации.
-
Метод интеграции. Данный критерий определяет, насколько безопасной, быстрой и совместимой с вашей платформой будет платежная система, и включает следующие типы:
-
хостинговая (все процессы выполняются и контролируются платежной системой, все данные также принадлежат сервису; вы не отвечаете за контроль над процессами и безопасность, получаете меньше конверсий, так как покупатели покидают ваш сайт во время перехода в систему; тем не менее, данный вариант может подойти малому бизнесу)
-
Direct Post (система интегрируется в вашу платформу с помощью API, но данные хранятся на сервере сервиса; вы получаете полную кастомизацию, но из-за отправки данных системе этот метод не считается безопасным);
-
нехостинговая, или интегрированная (вы получаете полный контроль и кастомизацию; покупатели не покидают вашу платформу для оплаты, поэтому все данные хранятся на вашем сервере; из-за сбора большого кол-ва данных покупателей, чаще всего безопасность вашей платформы должна быть подтверждена PCI DSS сертификацией, а также вам потребуется помощь разработчиков для интеграции системы с помощью API).
-
Платежи и комиссии. Каждая платежная система взимает комиссии, так как в процессе используются инструменты третьих сторон для обработки и авторизации платежей. Это может включать плату за установку, ежемесячный платеж, комиссию за транзакцию, комиссию за международную транзакцию и др. Выбирайте систему с подходящими для вашего бизнеса затратами, а также внимательно изучайте документацию для избежания скрытых платежей.
-
Поддерживаемые методы оплаты и валюты. Убедитесь в том, что выбранная платежная система поддерживает популярные (особенно в вашей стране и индустрии) методы оплаты: кредитные/дебетовые карты (например, Visa, MasterCard, AmericanExpress) и электронные кошельки (например, ApplePay, Alipay, WeChat Pay). Если ваша платформа является международной, вам также потребуется мультивалютная поддержка. Некоторые платежные системы обрабатывают более 100 валют и даже криптовалюты.
-
Документация и служба поддержки. Этот момент является наиболее важным для вашей команды разработчиков. Если вы хотите, чтобы система была интегрирована быстро и идеально работала с вашей платформой, выберите ту, которая предлагает понятно описанные гайды по интеграции и оказывает постоянную поддержку. Уверены, что вы не хотите получить кучу ошибок во время обработки платежей из-за неверной документации или же ждать подтверждения от службы поддержки неделю
-
Разрешенный тип продукта. Некоторые системы поддерживают оплату только за физические продукты или только за цифровые продукты. Чтобы быть 100% уверенным, что ваш тип продукта поддерживается, лучше перепроверить данную информацию, прежде чем начать работать с определенной платежной системой.
Если некоторые детали описанного не совсем понятны или ваш нужна помощь в выборе платежной системы или ее интеграции, команда Fingers Media готова поделиться опытом и подобрать лучшее для вашего бизнеса решение.
Наш опыт: Stripe, Hipay, Ixopay
Для того, чтобы у вас сложилось более четкое представление об основных функциях платежных систем и как они могут отличаться, мы кратко расскажем о тех, которые мы чаще всего использовали с нашими европейскими заказчиками: Stripe, Hipay, Ixopay.
Stripe
-
Доступные страны: 30+ стран (в основном Европа и Северная Америка).
-
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
-
Методы оплаты: все основные типы кредитных и дебетовых карт, e-wallets, банковские переводы и т.д
-
Валюты: 135+ валют, Bitcoin.
-
Комиссии: нет платы за установку и месячного платежа, комиссия за каждую транзакцию - 2,9% + $0,30. Сервис также предлагает кастомизированные решения для больших компаний.
-
Конкурентные преимущества: четкая документация, которая позволяет интегрировать систему очень быстро (для нашей команды обычно занимает не больше одного дня), нет неожиданных ошибок и проблем в системе, прекрасная быстрая служба поддержки и простая кастомизация для любого типа платформы.
-
Дополнительные решения: Atlas (платформа для поддержки развития стартапов), Connect (платформа с большим кол-вом инструментов для создания маркетплейса и простой оплаты поставщикам), Radar (управление рисками и защита от мошенничества), Sigma (кастомизированные отчеты для вашего бизнеса), Climate (процент от каждой покупки идет на развитие технологий по борьбе с изменениями климата).
HiPay
-
Доступные страны: Европа, Северная Америка
-
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
-
Методы оплаты: 220+ различных методов - все основные кредитные и дебетовые карты, e-wallets, банковские переводы и т.д
-
Валюты: 150+ валют.
-
Комиссии: нет платы за установку и месячных платежей, комиссия за транзакцию зависит от месячного оборота бизнеса + фиксированной сумма ( +0.25€ за транзакцию, iDEAL: +0.79€ за транзакцию).
-
Конкурентные преимущества: защита от мошенничества (3D secure), большое кол-во валют и методов оплаты, что делает платформу поистине международной.
-
Недостатки: документация для интеграции сервиса описывается нашими разработчиками как не очень четкая.
-
Дополнительные решения: аналитика данных с полезными инсайтами для вашего бизнеса, отчеты в реальном времени, автоматизированная банковская выверка, специальные планы по типа бизнеса (Professional, Enterprise, Marketplace).
Ixopay
-
Доступные страны: везде, где вы можете принимать платежи
-
Поддерживаемые платформы: веб, iOS, Android
-
Методы оплаты: 200+ основных методов
-
Валюты: все, что поддерживаются вашим адаптером
-
Комиссии: плата за установку и комиссия за транзакции зависит от типа вашего бизнеса и оборота
-
Конкурентные преимущества: данный сервис является агрегатором платежных систем, что видно по разнообразному функционалу; можно приобрести собственную white label платформу
-
Недостатки: задержки в планировщике платежей
-
Дополнительные решения: использует лишь один API для интеграции с адаптером, провайдером платежных услуг (PSP), процессором, системой планирования ресурсов (ERP), BI системой или другим необходимым вам сторонним сервисом. Также доступны Smart Routing Engine (контроль пути пользователя на платформе), система управления рисками и выверка и обработка бухгалтерской документации.
Заключение
Ввиду удобства и простоты объем онлайн-платежей (особенно мобильных) увеличивается с каждым годом, что делает наличие интеграции вашей платформы с платежной системой главным ожиданием пользователей во время покупок.
Выбирая платежную систему для вашего бизнеса, убедитесь в том, что вы
-
выбрали ту, которая имеет идеальное соотношение цены и качества,
-
учли особенности вашего сектора и страны, а также популярные методы оплаты и валюты,
-
изучили всю документацию о платежах и интеграции системы во избежание неожиданностей во время обработки платежей,
-
изучили дополнительные решения, которые предлагает сервис, так как они могут быть очень полезны в автоматизации бизнеса и укреплении безопасности.
Читайте продолжение о типах платежных систем и самых популярных из них на территории стран СНГ во второй части статьи.
Если у вас остались вопросы, вам нужна помощь разработчиков в интеграции платежной системы или есть идея создания инновационного продукта, свяжитесь с нашей командой Fingers Media и мы будем рады помочь!
